भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) ने हाल ही में लॉन्च किया ‘बीमा कवच’ (प्लान नंबर 887) टर्म इंश्योरेंस प्लान आम लोगों की आर्थिक सुरक्षा को मजबूत बनाने के लिए एक क्रांतिकारी कदम उठाया है। यह नॉन-लिंक्ड, प्योर प्रोटेक्शन प्लान 100 साल की उम्र तक लाइफ कवर देता है, जो सामान्य टर्म प्लान्स से कहीं आगे है। इसकी सबसे बड़ी खासियत बढ़ती पारिवारिक जिम्मेदारियों जैसे शादी या बच्चे के जन्म पर कवर को स्वतः बढ़ाने का विकल्प है, ताकि महंगाई के दौर में परिवार सुरक्षित रहे।
LIC के इस प्लान ने बाजार में हलचल मचा दी है, क्योंकि यह शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से मुक्त है और सिर्फ मजबूत रिस्क कवर पर फोकस करता है। 18 से 65 साल के स्वस्थ व्यक्ति इसे ले सकते हैं, जिसमें महिलाओं और नॉन-स्मोकर्स को प्रीमियम में विशेष छूट मिलती है।
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प्लान की मुख्य विशेषताएं
‘बीमा कवच’ दो डेथ बेनिफिट ऑप्शन देता है: लेवल सम एश्योर्ड (समान कवर) और इंक्रीजिंग सम एश्योर्ड (बढ़ता कवर)। मिनिमम सम एश्योर्ड 2 करोड़ रुपये से शुरू है, ऊपरी सीमा अंडरराइटिंग पर निर्भर। पॉलिसी टर्म 10 से 82 साल तक, मैक्स एज एट मैच्योरिटी 100 साल।
इंक्रीजिंग ऑप्शन में कवर समय के साथ बढ़ता है:
- पहले 5 साल: सम एश्योर्ड फ्लैट रहता है।
- 6-15वें साल: हर साल 10% साधारण ब्याज पर बढ़ोतरी।
- मैक्सिमम 2 गुना मूल कवर तक सीमित, उसके बाद फिक्स।
डेथ बेनिफिट लंपसम या 5/10/15 साल की किस्तों में मिल सकता है, जो नामांकित व्यक्ति की जरूरत के हिसाब से चुना जा सकता है। एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर उपलब्ध है, लेकिन क्रिटिकल इलनेस या वेवर ऑफ प्रीमियम जैसे आधुनिक राइडर्स सीमित हैं।
लाइफ स्टेज इवेंट
यह फीचर प्लान की जान है। रेगुलर प्रीमियम वाले लेवल सम एश्योर्ड चुनने पर 40 साल से कम उम्र के स्टैंडर्ड लाइफ को ये लाभ मिलता है।
| लाइफ इवेंट | कवर बढ़ोतरी | अधिकतम सीमा |
|---|---|---|
| शादी | मूल का 50% | 2 करोड़ रुपये (एक बार) |
| पहला बच्चा | मूल का 25% | 1 करोड़ रुपये |
| दूसरा बच्चा | मूल का 25% | 1 करोड़ रुपये (ट्विन्स/ट्रिपलेट्स में सिर्फ दो बढ़ोतरी) |
इवेंट के 6 महीने के अंदर ऑप्शन एक्सरसाइज करना होता है, प्रीमियम भी बढ़ता है। इससे पुरानी पॉलिसी की महंगाई से कम होती वैल्यू की समस्या हल हो जाती है।
प्रीमियम भुगतान और छूट की सुविधा
प्रीमियम ऑप्शन लचीले हैं: सिंगल पे, लिमिटेड पे (5/10/15 साल) या रेगुलर (पॉलिसी टर्म जितना)। मिनिमम किस्त राशि:
नॉन-स्मोकर पुरुषों को 1.25-4% और ऑप्शन II में 1-3.5% छूट, महिलाओं और हाई सम एश्योर्ड पर अतिरिक्त रिबेट। ऑनलाइन खरीद पर 7.5% डिस्काउंट भी संभव। हालांकि, प्राइवेट इंश्योरर्स से प्रीमियम ऊंचा है। उदाहरण: 30 साल के नॉन-स्मोकर पुरुष के लिए 2 करोड़ कवर पर सालाना प्रीमियम लगभग 20-30 हजार (उम्र/स्वास्थ्य पर निर्भर)।
किसके लिए सही, क्या हैं कमियां?
यह प्लान युवा प्रोफेशनल्स (25-40 साल), हाई इनकम वालों और LIC की विश्वसनीयता पसंद करने वालों के लिए आदर्श है, जो 2 करोड़+ कवर चाहते हैं। LIC का क्लेम सेटलमेंट रेशियो मजबूत (97%+), ट्रस्ट फैक्टर हाई। कमियां: प्रीमियम महंगा, राइडर्स सीमित, कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं। लोअर कवर के लिए LIC Digi Term बेहतर। टैक्स लाभ 80C और 10(10D) के तहत, लेकिन बदलाव संभव।
